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    为什么最近几年银行被互联网金融抢夺了那么多客户呢?

    本文作者: 3个月前 (04-07)

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    为什么最近几年银行被互联网金融抢夺了那么多客户呢?

    人生最大的敌人就是自己,在卡神小组看来,不管是企业也好,还是个人也罢,都是自己止步不前,自己被时代给淘汰。不过根据卡神小组了解,目前传统银行正面临一场考验,原本捧着金饭碗的传统银行究竟怎么了?会不会被互联网金融取代?在金融业大变革和互联网新挑战面前传统银行存在哪些痛点?传统银行能否扬优势?传统银行能否继续扩地盘?传统银行如何谋转型补短板?诸如此类的问题一直在被讨论和研究,那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊为什么最近几年银行被互联网金融抢夺了那么多客户呢?朋友们一起来看看乐天堂fun88官网内容吧。

    新支付手段抢了银行的地盘,这个是每天在发生的事情。根据卡神小组了解,现在跟银行打交道越来越少,人们在支付时,半数以上会选择支付宝或微信,选择刷卡的仅有两成多。谈起这些年个人金融生活的变化,卡神小组最大感受是跟银行打交道越来越少,银行离人们的生活越来越远。很多人最初接触互联网金融产品也是从支付宝开始的,当时主要为淘宝购物和信用卡还款,钱其实都还在银行卡里,支付宝只是一个便捷通道。

    这种情况在2013年秋天有了改变,不少人发现支付宝推出余额宝理财服务,利率跟银行定存差不多,钱却可以随时取用,最让人心动的是,每天都能看到收益到账,很有获得感。有不少朋友当即把自己的定期存款从银行取出来,全部转到余额宝里。当个人资产主要配置在支付宝,手机就成了最主要的支付工具,水电燃气费、看病挂号、手机充值、加油打车、发红包,很多人现在遇到花钱的事,我下意识地就会掏手机。慢慢地,很多人的几张银行卡都退休了。有一次在小超市买东西,没带钱包,商家也没有扫码支付,结果售货员拿出手机直接说:用支付宝转给我吧,我替你付钱。这样的案例并不在少数。

    某专业金融机构以问卷方式对全国各地银行用户进行了调查,结果显示,人们在支付时,53.3%会选择支付宝或微信支付,选择刷卡的仅22.9%,而转账时选择支付宝或微信的比例更高达72.3%。在理财方面,64.29%受访者的银行存款只占总资产的20%以下;21岁—35岁的年轻人中,仅18.71%的用户在投资理财时首选银行理财。所以,在卡神小组看来,如果银行不能发力追赶,未来银行可能只承担业务通道功能,互联网金融机构则会做出大量有市场、有客户的产品。卡神小组认为,互联网金融企业重点打造的支付、理财,本来是传统银行的一大优势,却被银行忽略了,没有认真挖掘。这块业务虽然看似零星、小额,但因为量大面广,对发展个人客户至关重要。

    互联网金融平台能很好地为客户提供便捷化、一站式、综合式服务,这对银行是很大挑战。卡神小组认为,目前互联网金融主要冲击了银行业的支付、信用中介、金融服务三方面功能。传统金融中,银行之所以始终占据重要地位,就在于具有其它机构缺乏的支付功能,而信用中介是银行业标志性的核心功能,互联网金融通过低交易成本和大数据正改变着银行作为信用中介的优势地位。

    传统银行办业务太慢太烦,谁会天天揣着一堆银行U盾呢?手续多、门槛高、程序复杂、设计不够人性化,让传统银行在竞争中节节败退。

    1、理财业务门槛高、手续繁。退休居民S女士起初对互联网理财并不信任,总觉得安全性是第一位。去多家银行比较后,S女士选中一家股份制银行的定期理财产品,年化收益率在4.1%,想先买3万元体验一下。第二天该理财产品开售,S女士早早等在电脑前,却屡次被提示购买不了,打电话给客服才知道,这款产品购买起点是5万元。无奈,只好网上银行转账,凑足了5万元,却仍买不了,系统提示,这款产品需要个人风险等级为“稳健型”的投资者才能购买。S女士又一次咨询客服,客服说S女士开卡时没有做过风险评估,必须本人到银行柜面进行评估后才能购买。看着产品额度快要卖完,S女士不得不打车赶往附近的银行网点,在柜台人员帮助下,总算完成了评估流程。可当S女士再去购买时被告知该产品当日已售罄。于是,在S女士女儿推荐下,S女士也开始关注互联网理财产品,在理财平台S女士从开户到购买过程全部在网上完成,最低1元即可投资,风险评估也只要几分钟就可搞定。最终,S女士选择了一款收益率并不高但相对有保障的活期理财产品,她觉得很满意。

    2、手机银行操作难、故障多。某网对19家手机银行进行了全面测评,发现各手机银行的服务与功能虽较以往有所提升,但仍普遍存在不足,其中用户体验细节待完善、转账步骤太繁琐、频繁登录、闪退时有发生等问题突出。登录苹果手机软件下载商店,随机查看了几家手机银行软件的用户评价,发现登录困难、闪退、手机号无法绑定、收不到短信验证码等成为用户吐槽的焦点。有用户对农业银行的“农行掌上银行”软件评价:开卡要买K令,25元,掌上银行必须签约短信通知,每月2元,太不人性化,到处要钱收费。

    3、支付转账步骤多、验证烦。在网上银行或手机银行,完成一笔转账至少要五个步骤:第一步,登录网银或手机客户端,一般需要输入密码,有的银行甚至要求必须插入U盾;第二步,选择汇款种类,一般分为本行转账、跨行转账、同城转账、异地转账、跨境转账等几类;第三步,输入对方姓名、账号、开户行等乐天堂fun88官网信息;第四步,转账验证,大部分银行要求插入U盾验证,也有银行要求短信验证;第五步,确认转账信息并转账。而在支付宝手机客户端上,只需像微信聊天一样选定转账对象,输入金额后刷指纹,就能完成转账的所有流程。更有吸引力的是,支付宝可以集合每个客户的所有银行卡,而银行是使用哪家银行账户就必须用哪家的U盾验证。

    客户习惯变了,银行也得变。如果银行不改变,我们就改变银行。阿里巴巴董事局主席马云几年前喊出的豪言壮语犹在耳边。面对互联网金融的来势汹汹,传统银行是坐以待毙还是积极寻求出路?在卡神小组看来,互联网金融为服务小微企业和个人客户提供了全新的金融模式,但对传统银行来讲,新模式涉及IT系统、运营流程和风控体系改造,成本投入巨大,转型发展需要一个过程。互联网金融难以替代传统银行。支付宝们的优势在于平台、零售客户资源和数据,传统银行的优势在于资本、批发客户资源、信用和风控能力,单纯的互联网解决不了所有的金融需求,特别是高端客户的面对面个性化服务仍不可替代。互联网金融企业带有与生俱来的互联网基因,擅长互联网技术应用,在用户体验和线上服务方面优势明显,确实值得传统银行学习,未来两者更多将是竞与合的关系。银行由于监管的限制,在理财等交易过程中,需要用户进行面签、风险评估、风险等级匹配等多重判断,交易环节增多,自然会导致用户体验的下降。

    卡神小组总结:其实在卡神小组看来,传统银行最有价值的资源的是掌握了基础账户,任何支付、理财机构业务都要依托基础账户。卡神小组认为,如果传统银行能真正提高自身数字化竞争能力,实实在在加大科技投入、改进用户体验,就能凭借账户管理优势在未来竞争中赢得主动。毕竟,时代在改变,客户的需求在改变,客户的习惯也在改变,如果银行一直把自己当做朝南坐的财神爷来看,那么银行的业务终究要逐步被市场说蚕食,朋友们说是不是?希望这个资料对朋友们有所帮助。

    为什么最近几年银行被互联网金融抢夺了那么多客户呢?

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